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资本巨头竞入供应链金融,区块链加持擦出新火花

2018-09-08 16:35:02   来源:腾讯  作者: 

摘要:以区块链" target="_blank">区块链作为底层基础技术的场景化应用,业界一直努力进行试验尝试。对于区块链最有可能率先在哪个领域大规模应用,市场人士有不同看法。其中主要有两个领域被提及较多,分别是金融和物流。


本世纪初,出现以核心企业为主体,针对应收、预付及存货三大类资产联合金融机构及上下游企业的融资方案,这是供应链金融三种基本融资模式的雏形。


当前供应链金融已发展到4.0时代,通过线上平台,基于供应链管理的实体企业之间实现在线信息化协调,在线融资交易、在线支付、在线电子商务、在线物流等多个环节形成了资金流和信息流的闭环。


从2017年下半年开始,传统商业银行、B2B平台、供应链公司、物流公司等纷纷抢滩布局区块链供应链金融领域。供应链金融在引入区块链技术之前,银行只能做一级确权,例如只能为核心企业的“直属”上游供应商提供授信服务,帮助上游企业获得应收账款融资,而对上游的上游供应商却束手无策。


区块链技术能穿透上下游多层供应商、经销商,在供应链金融的确权、溯源、信息更新等方面大有作为。基于区块链其不可篡改、可溯源的特点,只要把整条供应链每个环节的信息上链,能方便核实二级、三级供应商与核心企业之间的真实贸易关系,为上游的上游供应商进行确权,也能使整个供应链的信息达到透明化、可视化。


“核心企业的应付账款相当于一个债务凭证,区块链可以把这个债务凭证数字化,在区块链上记录它的流转,所以我们在清算的时候,就可以做一次性清算。”章天懿指出,只要核心企业已付款,上游企业可以把票据切分,流转给他的上级即二级供应商、三级供应商等。比如核心企业为一级供应商提供了800万票据凭证,一级供应商本身不缺钱,就可以把500万给二级供应商,剩余300万持有到期。二级供应商资金紧缺则可以500万的票据凭证进行融资。


资金方痛点:供应链之间的竞争


英国克兰菲尔德大学管理学院教授马丁·克里斯托弗曾指出,21世纪的竞争不再是企业和企业之间的竞争,而是供应链和供应链之间的竞争。


在与核心企业洽谈的过程中,不少核心企业都存在一个典型疑问:我既然不缺钱,为什么要为上下游的中小企业做供应链金融?我能从中获取什么利益?


实际上,在激烈的市场竞争中,核心企业早已不是单枪匹马地战斗,而是联合上游供应商与下游经销商一整条供应链,与其它供应链之间的厮杀。相同供应链上的企业牵一发而动全身,是共同呼吸的命运体。


“很多上下游的中小企业的融资成本很高,通过供应链金融的模式降低他们的融资成本,其实就是降低整个供应链的成本。”李斌解释,中小企业的资金可以投入再生产,比如更新设备、扩大厂房等,相当于提高了生产能力,能够为核心企业提供更高质量的生产服务,这是核心企业有必要扶持中小供应商的理由。


根据中国报告大厅公布的数据,目前我国中小企业有4000万家,占企业总数的99%,贡献了中国60%的GDP、50%的税收和80%的城镇就业。这些数量庞大的中小企业因为信息不透明等种种原因,难以从银行获得贷款,资金的短缺进一步影响生产投入,造成中小企业的生存困境。而通过供应链金融,这些中小企业能凭借与其有贸易关系的核心企业的授信获得融资,以此提高生产能力,“反哺”核心企业,增强整条供应链的竞争实力。另一方面,这也符合近年来监管层对金融脱虚向实、服务实体经济的呼吁与导向。


中国人民大学商学院教授、北京现代管理研究会会长宋华认为,物流企业要想做好供应链金融,应做到四方面,第一是要了解自己所从事的或所服务的第三方客户的产业过程,第二是要对客户的价值和客户的痛点产生深刻的理解,第三是通过信息化为加速和提高供应链的效率和效益做出贡献,最后则是在加速整个供应链现金流和提高供应链运营效益的基础上,通过物流公司的服务、技能和诀窍,帮助产业企业搭建更优化的平台和生态。


我国目前存在着大量的应收账款。万联网公布的《2017中国供应链金融调研报告》显示,2016年中国规模以上工业企业应收账款净额为12.8万亿。在这一背景下,供应链金融有望成为未来推动经济进一步持续发展、有效解决中小企业融资难的重要战略举措。

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