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一些恶性主体和违法平台使整个网贷业无序竞争

2018-08-04 10:20:03   来源:零壹财经  作者: 

摘要:目前,市场不稳定的主要风险是:违法平台导致此行业出借人的流失给合法合规平台带来的经营风险;还有违规平台出现问题之后给合法合规平台带来的经营风险。

7月29日,中国政法大学互联网金融法律研究院院长李爱君发表主题演讲《网贷行业走出困境的路径》时表示,一些平台即使在无监管的情况下也合法经营,但由于一些恶性主体和违法平台的存在,使得整个行业的竞争无序,竞争环境处在极其不公平与恶性竞争的状态下,导致了合法平台的运营的成本极高,进而合法运营的平也具有很高的脆弱性,如经营风险。


李爱君同时表示,网贷走出当前困境的路径有五条。一个符合商业逻辑和有社会价值的商业模式,在国家监管和政策鼓励下,一定会冲破黑暗走向光明,为实现好的社会贡献力量。“网络借贷如合法合规的去做,是能够实现对银行借贷的补充,服务实体经济,服务消费者。”


以下为演讲原文:


网贷行业走出困境的路径


一、网贷平台行业出现风险的原因


网贷平台最近频频出现跑路、退出、流动风险和挤兑风险的主要原因是:一是网络借贷从2006年,发展到今天12个年头。在2015年之前这个行业气在现有的法律制度下的民间借贷的网络化,民间借贷在我国没有任何监管。在没有任何监管的民事行为主要以当事人的约定来运行,平台、出借人和借款人之间形成的是居间合同法律关系。但是,在没有任何监管情况下,此模式成为一些恶性主体进行非法集资的工具。又由于借贷行为是有借款期限的,违约风险是在未来时间才会出现的,如果有庞氏行为存在,流动性风险会更为滞后。这些恶性平台会很不稳定和脆弱,既经不起风雨,也见不得阳光,极易出现跑路、流动风险和挤兑。


当国家出台的了监管办法和行为标准,这些平台就无法持续违法行为,就会跑路或发生挤兑。


如果网络借贷行业在原有的法律框架下合法的运营一个居间合同的居间人,自身平台不吸收存款,不放贷,只是一个相信中介就不会发生流动风险和挤兑,而且也不会出现跑路事件。


二是,一些平台在无监管的情况下,没有在现有法律制度下老老实实的做一个借贷行为的居间人,而是做了影子银行的业务,当不具备银行条件,却做了信用平台或影子银行的业务,那就面临流动性风险处挤兑风险。一旦行业中出现恶性平台跑路,或流动性风险和挤兑风险就会使得违规平台的脆弱性出现,近而导致该平台面临法律风险,挤兑风险和流动性风险。


三是,一些平台即使在无监管的情况下,也合法经营,但由于一些恶性主体和违法平台的存在,使得整个行业的竞争无序,竞争环境处在极其不公平与恶性竞争的状态下,导致了合法平台的运营的成本极高,进而合法运营的平也具有很高的脆弱性,如经营风险。如果此行业由于恶性事件的出现导到出借人的流失,就会引发经营风险,使得平台无法承受经营风险而退出。


二、目前网贷行业的主要风险


目前,市场不稳定的主要风险是:违法平台导致此行业出借人的流失给合法合规平台带来的经营风险;还有违规平台出现问题之后给合法合规平台带来的经营风险;最后是风控能力差的平台出现问给出借人和行业带来的负面影响而导致有实力的平台也处在经营风险的风雨飘摇之中;


除上述行业本身的原因之外,更重要就是不良媒体的不良传播导致了整个行业处在失信之中的风险。行业失信风险会进一步加剧和行业的经营性风险。


三、走出困境的路径


首先,应严历打击非法和违规的平台,要打早,打小,以免这些平台的风险进一步加剧此行业的失信风险;


其次,监管部门,协会要进行对平台的合法与合规的大检查,通过检查排查违法平台和违规平台,建立各级监管机构和行业协会对网贷行业的定期检查。


为合法合规平台打造良好的生态环境,不要让违法和违规平台恶杀了整个网贷行业而失去了它本身固有的社会价值。建立各级监管机构和行业协会对网贷行业的定期检查。


再其次,要对不良媒体进行整治和清理,发挥媒体的良性作用,抑制其不良作用。以此切断非专业和非理性的传播而导致的行业的失信风险而加剧的行业的经营风险。让媒体成为稳定市场和投资者教育的主力军。


第四,企业,尤其合法合规有实力的企业应该在此时间点上勇于直面问题,自证其身,让社会真正认识什么是真正网络借贷行为,用鲜活的案例让社会认知,让投资者认知。企业自身,或联合起来开展投资者教育活动。


第五,发挥市场机制对违法违规平台的举报制度。


一个符合商业逻辑和有社会价值的商业模式,在国家监管和政策鼓励下,他一定会冲破黑暗走向光明,为实现好的社会贡献力量。网络借贷如合法合规的去做,是能够实现对银行借贷的补充,服务实体经济,服务消费者


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